每月房贷能不成少还极少？广州“商转公”新政，给不少存量房贷客户灵通了从头算账的空间。

5月26日，广州住房公积金管束中心矫正并印发《广州贸易性个东说念主住房贷款转住房公积金个东说念主住房贷款施行主见（暂行）》。这次新政中枢变化，不错详细为“一增一降一扩一提”：增多组合贷旅途，回应“公积金额度不够”的施行痛点；贬低缴存门槛，请求东说念主累计缴存住房公积金时限由60个月裁减为36个月；扩大粉饰规模，非住房公积金经办银行的贸易贷款也可请求转为纯住房公积金贷款；提升贷款额度，商转公贷款额度不超越购房总价款的比例由70%提升至80%。这意味着，广州“商转公”从此前相对有限的适用场景，进一步转向粉饰面更广、办理表情更天真实计策安排。

新政落地后，银行反馈情况如何？南边日报、南边+记者向18家广州住房公积金贷款经办机构采访了解，适度发稿，中国银行广州分行、农业银行广州分行、确立银行广州分行、交通银行广东省分行、浦发银行广州分行、中信银行广州分行、兴业银行广州分行、广州农商银行、广州银行等9家机构已明确启动有关业务参谋或请求受理，业务类型粉饰纯贸易贷款转纯住房公积金贷款，以及纯贸易贷款转贸易贷款和住房公积金组合贷款。但仍有少数银行需要“再等等”，里面操作细目正在同步更新，或仍处于计策研读和经由梳理阶段。

围绕市民参谋最多的问题：能否办理组合贷？原商贷不在公积金贷款经办银行若何办？是否需要先自行结清原贷款？从请求到放款要多久？具体要准备哪些材料……记者纠整个策内容及多家银行一线回复，一一梳理办理要点。

算账：

100万贷款“商转公”，每月少还近300元

“商转公”为什么受到关注？说到底，是因为公积金贷款利率更低。

对还在背贸易房贷的家庭来说，要是合适条目，把一齐或部分商贷转成公积金贷款，最径直的变化即是：以后每个月还的钱可能少了，总利息开销也会随着降下来。

以一笔剩余本金100万元、剩余期限20年的贷款为例，按等额本息表情和毛糙测算，要是贸易贷款利率为3.2%，每月月供约5647元；要是转为公积金贷款，按照面前首套个东说念主住房公积金贷款利率2.6%测算，每月月供约5348元。

也即是说，相同是100万元、20年期贷款，转成公积金贷款后，每个月大要不错少还299元。拉长到20年，累计月供差额约7.17万元。

每个月少几百元，看起来不算特殊大，但放在十几年、二十年的还款周期里，亦然一笔不小的数量。

不外，每个家庭最终能省些许钱，不成浅易照搬这个例子。实质省俭金额，还要看原商贷利率、剩余本金、剩余期限、公积金可贷额度、是否办理组合贷、还款表情等身分。银行受理时，也会纠合缴存情况、征信情况、房屋情况和还款才能综合测算。

新政：五大变化扩大适用东说念主群

“昨天新规一落地，我第一技能就去了解了。”市民张女士告诉记者，我方此前曾关注过“商转公”，但那时主要卡在两个问题上：一是公积金贷款额度不一定能粉饰剩余商贷，二是要是需要我方先补差或结清，短期资金压力相比大。“这次传说不错转组合贷，额度比例也提升了，我合计至少多了一个选定。”

张女士关注的，亦然不少存量房贷客户共同怜惜的问题。当年，一些购房主说念主不是不思办“商转公”，而是卡在额度、缴存年限、贷款银行、住房套数等具体条目上。这次广州优化“商转公”计策，恰是围绕这些施行堵点作出回应。

第一，组合贷不错办了，治理“额度不够”的问题。

当年，不少家庭思办“商转公”，但公积金贷款额度不及以粉饰原贸易贷款余额。要是要转，就可能需要我方先补一大笔差额。新规明确，在广州住房公积金贷款经办银行办理的贸易贷款，合适条目的，既不错转为纯公积金贷款，也不错转为组合贷款。也即是说，公积金能粉饰些许，就先转些许；剩下部分无间用贸易贷款衔接，办理空间更大。

第二，缴存技能裁减，更多东说念主够阅历。

此前，请求东说念主开户并累计缴存住房公积金时限要求为满60个月，也即是至少5年。新规诊治为满36个月，也即是3年。这个变化径直贬低了请求门槛，尤其对来广州使命技能不算特殊长，但照旧踏实缴存公积金的购房主说念主来说，更容易达到请求条目。

第三，非经办银行商贷也能请求，粉饰规模扩大。

当年，原贸易贷款是否在住房公积金经办银行办理，是影响能否请求的垂危身分。这次新规允许非住房公积金经办银行的贸易贷款请求转为纯住房公积金贷款。这意味着，一些本来因为贷款银行不在经办规模内而无法办理的客户，也被纳入计策粉饰。

不外需要注主义是，此类情况只可转为纯公积金贷款，不成转为组合贷；而原经办银行的客户既可转纯公积金，也可转组合贷，选定愈加天真。

第四，额度比例从70%提升到80%，转贷空间更大。

新规将商转公贷款额度不超越购房总价款的比例由70%提升至80%。但值得注主义是，这并不虞味着每个东说念主齐能径直多贷10个百分点，因为最终额度还要看公积金贷款计策、原商贷余额、房屋价值等身分。但对部分被“房屋总价比例上限”卡住的家庭来说，这异常于把额度天花板往上抬了一截，有助于减少自筹补差压力。

第五，适用东说念主群扩大，异域缴存也有契机请求。

新规将请求对象由广州本市缴存东说念主，扩张至粤港澳大湾区或广州齐市圈城市缴存东说念主。也即是说，在深圳、珠海等城市缴存公积金，但在广州购房且合适条目的缴存东说念主，也有契机请求广州“商转公”。

进程：

大部分银行已运行吸收请求，小部分银行仍要再等等

新政施行后，银行端的反馈速率，是不少市民最怜惜的问题。

南边日报、南边+记者向18家广州住房公积金贷款经办机构发出采访讨论。适度发稿，中国银行广州分行、农业银行广州分行、确立银行广州分行、交通银行广东省分行、浦发银行广州分行、中信银行广州分行、兴业银行广州分行、广州农商银行等8家银行明确反馈，已启动有关业务参谋或请求受理，业务类型粉饰纯贸易贷款转纯住房公积金贷款，以及纯贸易贷款转贸易贷款和住房公积金组合贷款。

从各行反馈看，业务已干涉落地阶段，但具体受理表情有所不同。

确立银行广州分行新政落地首日参谋较为聚合。该行示意，5月26日今日共吸收客户参谋约277通，暂时未有客户到该分行请求办理。该行可受理贸易贷款颐养成纯公积金贷款或组合贷款，也可受理其他非公积金经办银行的纯贸易贷款颐养为纯公积金贷款。

农业银行广州分行示意，该行已按最新计策吸收客户参谋、受理客户请求。

中国银行广州分行要点说明了“直转”与“先结清”的不怜悯形。关于原贸易贷款银当作广州市公积金贷款经办机构的，可通过“直转”表情办理；关于原贸易贷款银当作广州市非公积金贷款经办机构的，告贷东说念主需在贷款阅历审核通事后自行结清原贸易贷款。若原商贷在中行广州地区辖属机构办理，客户可到原贸易贷款所属支行请求。

交通银行广东省分行强调示意，原商贷在该行的，既可转纯公积金贷款，也可转组合贷；原商贷不在该行，但通过该行请求商转公贷款的，仅可转为纯公积金贷款。

广州农商银行示意，新政发布后，该行已组织网点职工老练商转公最新计策，并参加公积金中心组织的培训和里面转培训。自5月27日起，该走时行受理客户商转公请求。

不外值得注主义是，也有部分银行仍要求客户“再等等”。

吉祥银行广州分行示意，现阶段正在积极开展里面计策研读、业务经由梳理，确保计策尽快落地。

此外，记者就“商转公”业务办理情况，还向工商银行广州市分行、邮政储蓄银行广州市分行、招商银行广州分行、光大银行广州分行、中原银行广州分行、民生银行广州分行、广发银行等多家住房公积金贷款经办机构发出采访讨论。适度发稿，上述机构尚未回复其广州地区是否已按新政启动“商转公”业务受理，也未就具体受理网点、办理经由、所需材料及展望周期等作出说明，暂无法阐述上述机构有关业务是否已干涉实质受理阶段。

办理：先找原商贷经办银行

新政落地后，市民最径直的问题是：要是思办“商转公”，该找谁？

从银行已反馈情况看，大齐银行冷漠客户优先联系原贸易贷款经办网点、个贷中心或客户司理，先判断是否合适请求条目，再进一步提交材料。

如农业银行广州分行示意，客户可至原商贷经办支行个贷中心办理有关业务。浦发银行广州分行示意，客户可到原商贷经办网点办理，也可通过手机银行联系客户司理。

也即是说，对大部分购房主说念主来说，办理“商转公”的第一站，不是径直去公积金中心，而是先回到我方的原商贷银行或该行个贷职业渠说念，阐述能否办理、办理哪一类，以及是否需要预约。

是否结清：

要看原贷款行是否为公积金贷款经办机构

另一个市民高度关注的问题是：办理“商转公”，到底要不要先把原贸易贷款还清？

从当今银行反馈看，是否需要先结清原贸易贷款，主要取决于原商贷银行是否为公积金贷款经办机构，以及是否在原商贷银行请求办理。

多家银行反馈，要是原贸易贷款就在本行或其他公积金贷款经办机构办理，合适条目的客户一般可通过“直转”表情办理。也即是说，公积金贷款审批通过并完成有关手续后，贷款资金可用于一齐或部分偿修起贸易住房贷款，客户常常不需要先自行筹资结清一齐商贷。

但要是客户跨行请求，办理表情可能有所不同。交通银行广东省分行方面示意，原贸易贷款银当作非该行，且通过该行请求商转公贷款的，则要先自行结清原商贷。该行同期示意，告贷东说念主原贸易贷款银当作该行的，既可请求将原贸易贷款转为纯住房公积金贷款，也可请求转为组合贷款；告贷东说念主原贸易贷款银当作非该行，且通过该行请求商转公贷款的，仅可将原贸易贷款转为纯住房公积金贷款。

关于原商贷银行不是公积金贷款经办机构的情况，办理经由常常更复杂。

一家非公积金贷款经办机构的外资行东说念主士告诉记者，这类客户应先向公积金中心或公积金贷款经办机构提交商转公请求，待贷款阅历审核通事后，再向原贷款银行请求提前还款，自行结清原贸易贷款，并互助办理典质涂销等手续。尔后，再按公积金贷款经由办理典质和放款。

业内东说念主士教导，非经办银行客户不要急着先还款，应先阐述公积金贷款阅历审核是否通过，再安排提前还款和典质涂销；要是是跨经办银行请求，也要先问清请求银行的具体办理口径。原商贷银行、请求银行和贷款类型不同，齐会影响是否需要先自行结清、能否办理组合贷以及后续资金连络。

材料：

贷款协议、还款明细、查册表是要点

从各家银行反馈看，办理“商转公”需要准备的材料，主要包括个东说念主身份类、婚配户籍类、房屋权属类和原贸易贷款类材料。

中国银行广州分行示意，除遍及住房公积金贷款需提交的费力外，商转公贷款还需提供拟贷款房屋的不动产权证、原购房协议；原贸易贷款告贷协议、原贸易贷款最近12个月贷款还款明细、还款谋略表；广州市不动产登记查册表等材料。若原贸易贷款银当作广州市住房公积金贷款经办机构，还需提供原贸易贷款银行盖印阐述的商转公贷款证明；若原贸易贷款银当作广州市非住房公积金贷款经办机构，还需提供在广州开立用于收款的一类储蓄账户，并在贷款阅历审核通事后提供原贸易贷款结清证明及本旨涂销典质证明。

从各家行看，准备材料时，市民应要点关注三类文献：一是能证明“东说念主”的材料，如身份证明、户口簿、婚配现象费力；二是能证明“房”的材料，如不动产权证、购房协议、查册表；三是能证明“贷”的材料，如原贷款协议、近12个月还款明细、还款谋略表等。

教导：

先问清三件事，再决定是否办理

综整个策变化和银行反馈，市民在办理“商转公”前，冷漠先问清三件事。

第一，我方是否合适请求条目。除了公积金缴存时限、商贷放款年限、住房套数等条目外，还要关注原商贷还款纪录、征信情况、房屋权属和典质状态等身分。

第二，我方能办理哪一种类型。要是原商贷银行是广州住房公积金贷款经办机构，合适条目的客户可请求转为纯公积金贷款，也可请求转为组合贷；要是原商贷银行不是经办机构，则主要请求转为纯公积金贷款。

第三，是否需要先结清原贸易贷款。原商贷在经办银行办理的，常常可通过“直转”表情办理；原商贷在非经办银行办理的，则要要点关注贷款阅历审核通事后自行结清原商贷的资金安排，以及后续典质涂销和贷款披发连络。

对存量房贷客户来说，“商转公”不是浅易地把一笔贷款换个名字，而是要综合测算月供变化、利息省俭、可贷额度、办理资本和技能安排。银行东说念主士冷漠，市民可先联系原贸易贷款经办网点或个贷中心进行预参谋，明确自己是否合适条目、可贷额度粗略规模和具体办理旅途后，再决定是否风雅请求。

南边+记者 陈颖 黎华联开yun体育网